Aumento de la Regulación y Finanzas Integradas: Tendencias Fintech 2025
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El Futuro de las Fintech en 2025: Desafíos y Oportunidades
En 2025, se prevé que la industria fintech se vea moldeada por un mayor escrutinio regulatorio, el auge de las finanzas integradas y la adopción generalizada de la inteligencia artificial (IA). Estas tendencias presentan tanto desafíos como oportunidades para los actores del sector, según expertos.
Estas predicciones, compartidas por líderes de la industria de organizaciones como Microsoft, EY y Backbase, figuran en el informe anual de predicciones para socios de Mambu. El documento compila pronósticos clave sobre las tendencias que se espera que den forma a la industria en el próximo año y más allá, ofreciendo orientación estratégica para mantenerse a la vanguardia.
Aumento de la regulación
En 2025, se intensificarán las preocupaciones sobre el riesgo y la regulación a medida que la asesoría financiera impulsada por IA y las finanzas integradas se hagan globales. En este contexto, las instituciones financieras deberán adoptar una gobernanza sólida para proteger a los clientes y garantizar el cumplimiento normativo.
Alexis Valdez González, Gerente de Riesgo y Cumplimiento en Mambu, subrayó la urgencia de implementar plataformas diseñadas con la seguridad y el cumplimiento como ejes centrales, especialmente con la próxima entrada en vigencia de la Ley de IA de la UE y la Ley de Resiliencia Operativa Digital.
Bauke Sprenger, socio de Consultoría de Servicios Financieros en PwC Países Bajos, enfatizó que la regulación de Acceso a Datos Financieros (FIDA) de la UE será una fuerza transformadora para las fintechs. A diferencia de regulaciones anteriores centradas únicamente en datos de pagos, FIDA se extenderá a la información de los clientes en préstamos, hipotecas, seguros y pensiones, acelerando la transición hacia las finanzas abiertas.
Esta regulación se espera que reforme las experiencias financieras al intensificar la competencia y presentar nuevos modelos de negocio.
Finanzas Integradas
En 2025, las finanzas integradas continuarán ganando impulso, transformando la industria al permitir que plataformas no bancarias integren servicios financieros de manera fluida.
Tyler Pichach, Jefe de Estrategia Bancaria de Microsoft, anticipa avances significativos en la integración de servicios financieros en los próximos dos a tres años, lo que mejorará el compromiso del cliente y abrirá nuevas fuentes de ingresos para los negocios. Esta tendencia puede verse acelerada por el avance de la inteligencia artificial generativa (genAI), donde el comercio conversacional podría integrarse en la vida diaria y las actividades laborales de los clientes.
Marcin Glogowski, SVP y Director General en Europa y CEO del Reino Unido en Marqeta, observó un aumento constante de proveedores no financieros que ofrecen servicios financieros. Se espera que esta tendencia se acelere el próximo año a medida que los consumidores demanden productos financieros hiperpersonalizados de las marcas que aman.
Con el crecimiento continuo de las finanzas integradas a tasas de dos dígitos, Irena Pauls, Gerente Senior de Proyectos Estratégicos en Mambu, destacó la importancia de las plataformas basadas en la nube. Las empresas deben adoptar estas tecnologías para obtener la agilidad y escalabilidad necesarias para el éxito a largo plazo, dijo.
Préstamos Alternativos
La tercera tendencia resaltada en el informe es el auge de los préstamos alternativos. Sayantan Choudhury, socio de Consultoría de Tecnología de FS en EY Vietnam, predice una transformación significativa en el panorama de préstamos en los mercados emergentes, especialmente en aquellos dentro de la Asociación de Naciones del Sudeste Asiático (ASEAN).
En particular, se espera que el paisaje de préstamos digitales en Vietnam sea la próxima frontera para el crecimiento liderado por fintech, impulsado por los recientes desarrollos del Banco Estatal de Vietnam (SBV).
Esto tendrá un impacto significativo en las pequeñas y medianas empresas (PYMES), que han enfrentado desafíos para acceder a crédito. Del lado del consumidor, se anticipa que surgirán y ganarán tracción nuevos modelos de préstamos digitales, impulsados por la joven población tech-savvy de Vietnam.
Con el aumento de los préstamos alternativos, Perminder Grewal, Director de Ingeniería de Soluciones en Mambu, aconseja a los líderes empresariales adoptar plataformas bancarias centrales robustas para mantenerse competitivos y atraer prestatarios. La plataforma de Mambu, por ejemplo, permite un acceso directo a los datos y precios adaptativos. Esto ha ayudado a los prestamistas a crecer sus carteras de préstamos por 13 veces y sus clientes activos por 19 veces.
Aumento en la adopción de IA
En 2025, el rol de la IA en los servicios financieros se profundizará, impulsado por avances en aprendizaje automático (ML) y la creciente disponibilidad de datos financieros.
Anil Saboo, Director de Asociaciones de Industria en Google Cloud, predice un aumento en los servicios financieros personalizados, con asesores robo impulsados por IA ofreciendo asesoramiento de inversión adaptado, y chatbots basados en IA brindando apoyo al cliente instantáneo y orientación financiera personalizada.
Saboo también anticipa mejoras en la detección de fraudes, ya que los algoritmos de IA analizarán datos de transacciones en tiempo real para mitigar riesgos. Asimismo, prevé un mayor despliegue de IA en la gestión de riesgos, especialmente en casos como los préstamos.
Las soluciones impulsadas por IA están destinadas a transformar las experiencias del cliente, optimizar operaciones y remodelar las finanzas. Para 2033, se proyecta que el tamaño del mercado global de IA en fintech alcanzará alrededor de 76.2 mil millones de dólares, representando una tasa de crecimiento anual del 20.5% desde los 11.8 mil millones de dólares en 2023, según investigaciones de mercado.
Pagos en tiempo real y blockchain
Finalmente, se espera que los pagos transfronterizos mejoren en 2025, impulsados por avances en sistemas de pagos en tiempo real y la tecnología blockchain.
Pramod Kamath, Director Senior de Gestión de Productos en Publicis Sapient, espera ver un aumento en la adopción de infraestructura de pago avanzada en el próximo año. En particular, la introducción del estándar ISO 20022 promete un punto de inflexión en la eficiencia operativa. Este nuevo estándar proporcionará intercambios ricos en datos, mejorará la eficiencia operativa y agilizará la interoperabilidad entre bancos.
Las monedas digitales de los bancos centrales (CBDCs) también están ganando tracción. Hasta septiembre de 2024, tres bancos centrales habían lanzado un CBDC minorista en vivo para uso general por parte de hogares y empresas, según el Banco de Pagos Internacionales (BIS). Estas jurisdicciones son Bahamas, Jamaica y Nigeria.
En la actualidad, consumidores y empresas en aproximadamente 120 jurisdicciones pueden realizar y/o recibir pagos rápidos a través de sistemas nacionales o regionales de pago rápido.
Aunque algunos de estos sistemas aún se encuentran en etapas tempranas de desarrollo, otros han demostrado una adopción impresionante tras su lanzamiento. En Brasil, Pix incorporó a más de 150 millones de usuarios individuales y empresariales en su primer año de operación y ahora es utilizado por más del 90% de los adultos en el país. PromptPay en Tailandia registró alrededor de 63 millones de usuarios finales a principios de 2022, representando más del 85% de la población. Finalmente, en India, casi 600 bancos estaban activos en la Interfaz de Pagos Unidos (UPI) en marzo de 2024, con más de 13 mil millones de transacciones realizadas utilizando esa infraestructura en un mes pico.
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Conviene saberlo
- La creciente regulación podría dar lugar a métodos más seguros y transparentes en la gestión de datos financieros.
- La incorporación de servicios financieros en diferentes plataformas podría cambiar cómo los consumidores acceden a productos financieros.
- Las empresas deben adaptarse a las nuevas tecnologías para no quedarse rezagadas en un mercado cada vez más competitivo.
Es interesante reflexionar sobre cómo estos cambios impactarán la vida cotidiana de los consumidores y qué estrategias deberán implementar las empresas fintech para adaptarse a esta nueva realidad. Mantenerse a la vanguardia en un entorno tan dinámico requiere no solo innovación constante, sino también una atención minuciosa a las necesidades y preocupaciones de los usuarios.
- Source image(s) : fintechnews.ch
- Source : https://fintechnews.ch/fintech/increased-regulatory-scrutiny-embedded-finance-among-top-fintech-trends-for-2025/74152/